HMO va PPO: sog'liqni saqlash rejalaridagi farqni bilish

Kompaniya

O'zingiz va oilangiz uchun to'g'ri tibbiy sug'urta rejasini tanlash juda qiyin vazifadir. Sog'liqni saqlash narxining ko'tarilishi bilan, arzon narxlardagi rejani va iloji boricha eng yaxshi yordamni ta'minlaydigan rejani topishda muvozanatni saqlash qiyin bo'lishi mumkin. Qaror qabul qilish uchun birinchi qadam har bir reja qanday ishlashini tushunishdir. Ushbu maqolada biz ikkita mashhur rejalarni taqqoslaymiz - HMO va PPO - va ularning har birining xususiyatlarini ko'rib chiqamiz.

HMO nima?

AnSog'liqni saqlashni tashkil qilish uchun qisqartirilgan HMO sog'liqni saqlash rejasining bir turi bo'lib, odatda o'zlarining bemorlarini parvarish qilishni muvofiqlashtirishga yordam beradigan birlamchi tibbiyot vrachlaridan foydalanadi. Ular shifokorlar, shifoxonalar va boshqa tibbiy xizmat ko'rsatuvchilar tarmog'idan foydalanadilar. HMO rejasini tanlaganingizda, ularning tarmoqlaridan PCP-ni tanlaysiz. Sizning kompyuteringiz odatda kerakli tibbiy xizmatlarni muvofiqlashtiradi, testlar va tarmoq mutaxassislariga tashrif buyurish uchun tavsiyalar beradi va odatda hisobotlar va test natijalarini oladi. Ular, odatda, favqulodda vaziyatlardan tashqari, tarmoqdan tashqari parvarishni qamrab olmaydi.

PPO nima?

Imtiyozli provayder tashkiloti degan ma'noni anglatuvchi PPO - bu sog'liqni saqlash rejasining bir turi, shuningdek, shifokorlar, shifoxonalar va boshqa tibbiy xizmat ko'rsatuvchilar tarmog'iga ega; ammo, ular parvarish qilishda ko'proq moslashuvchanlikni taklif qilishadi. Ular tarmoqdan tashqaridagi ba'zi sog'liqni saqlash xizmatlari uchun parvarishlash uchun pul to'laydilar, ammo ular odatda buni pastroq narxda amalga oshiradilar va sug'urtalangan shaxs umumiy xarajatlarning bir qismi uchun javobgar bo'lishi mumkin. Mutaxassisga murojaat qilish uchun odatda sizga yo'llanma kerak emas.

HMO va PPO: farq nima?

HMO va PPO bilan bog'liq bo'lgan tarmoq ichidagi va tarmoqdagi farqlardan tashqari, individual tibbiy sug'urta kompaniyalari bilan bog'liq turli xil xususiyatlar mavjud. Quyidagi ba'zi xususiyatlarni taqqoslaydi.

PPO-larda yirikroq provayderlar tarmoqlari mavjud

Ham HMO, ham PPO-larda shifokorlar, shifoxonalar va boshqa sog'liqni saqlash provayderlari tarmog'i mavjud. Ushbu tarmoqdagi tibbiy provayderlardan foydalanganda sizning cho'ntagingizdagi xarajatlar kamroq bo'ladi.

HMO'lar odatda tarmoq katalogidan birlamchi tibbiy yordam ko'rsatuvchisini tanlashingizni talab qiladi. Bu ko'pincha rejadagi eng katta kamchilik bo'lib, ko'pincha provayderlar soni bilan cheklanib qolasiz. Bundan tashqari, odatda mutaxassislarga murojaat qilishdan oldin PCP-ni ko'rishingiz kerak bo'ladi. Yo'nalish talablaridan odatiy istisnolardan biri bu ginekologik / akusherlik yordamidir. Ushbu shifokorlarni ko'rish uchun sizga yo'llanma kerak emas, ammo ular hali ham sizning provayderingiz tarmog'ida bo'lishi kerak.

PPO rejalari provayderlar tarmog'ida kamroq cheklovlarga ega. Sizda ko'proq moslashuvchanlik bor, va PPO tarmoqlari odatda HMO'lardan kattaroqdir. Ko'pchilik reja tuzishda sizdan birlamchi tibbiyot vrachi tanlashingizni talab qilmaydi va ba'zilari uchun pul to'laydi tarmoqdan tashqari parvarish , odatda kopayish yoki pulni sug'urtalash stavkasi yuqori. Odatda provayderlar darajalari mavjud, ularning 1-darajasi sizning tarmoq ichidagi provayderlaringizdir, 2-daraja kamroq miqdorda (va iste'molchilarning yuqori xarajatlari bilan) to'lanadi va 3-daraja eng past stavkada (va eng yuqori iste'molchilar xarajatlari bilan) to'lanadi.

HMOlarning cho'ntagidan tushadigan xarajatlari pastroq

Tibbiy sug'urtaning umumiy narxini aniqlashda siz o'zingizning cho'ntagingizdan xarajatlarni qo'shishingiz kerak. Bunga mukofotlar, franshiblar, pulni sug'urtalash va pulni to'lash kiradi.

Premium

TO premium tibbiy sug'urta qilish uchun siz oyiga to'laydigan belgilangan miqdordir, agar siz o'sha oyda foydalansangiz. Kam mukofotli rejalar, odatda, yuqori tushumga ega va aksincha. Agar sizning ish beruvchingiz orqali tibbiy sug'urtangiz bo'lsa, bu miqdor sizning maoshingizdan ushlab qolinadi va sug'urta provayderiga to'lanadi.

HMO PPO ga qaraganda kamroq mukofotga ega, ammo bu farq katta bo'lmasligi mumkin.

Chiqib olinadigan

Yillik chegirmalar sug'urta kompaniyasi da'volarni to'lamasdan oldin sog'liqni saqlash xarajatlari uchun cho'ntagingizdan qancha pul sarflashingiz kerakligi. Sizning rejangizning tibbiy qismi va retsept bo'yicha alohida ajratmalaringiz bo'lishi mumkin. Chegirmalar rejaning bir qismida bo'lishi mumkin, masalan, kasalxonaga yotqizish yoki retseptlar, ular har qanday da'volarni to'lashdan oldin qondirilishi kerak.

HMO'lar, odatda, boshqa reja turlariga, shu jumladan PPO-larga qaraganda past tushumga ega. Ba'zi HMO-larda hech qanday chegirmalar yo'q.

Birgalikda sug'urtalash

Birgalikda sug'urtalash bu sizning tibbiy imtiyozlaringizni qondirgandan keyin to'lashingiz uchun javobgar bo'lgan tibbiy yordam xarajatlarining foizidir. Misol uchun, agar sizda 20 foizli tijorat shartnomasi mavjud bo'lsa va shifokorning hisobvarag'ini 1000 dollarga olsangiz, siz 200 dollar uchun javobgarsiz, qolgan qismini sug'urta kompaniyasi to'laydi.

Odatda HMO-larda birdamlik ta'minoti mavjud emas.

Kopay

To'lov yoki kopay , bu shifokorga murojaat qilganingizda yoki retsepti olganingizda to'laydigan pul miqdori; ko'pincha sog'liqni saqlash xizmatiga qarab farq qiladi. Masalan, birlamchi tibbiy yordam shifokoringizga tashrif buyurganingizda, sizning kopayingiz $ 20 bo'lishi mumkin; Mutaxassis uchun 40 dollar; yoki shoshilinch tibbiy yordamga 250 dollar. Ortga nazar tashlanadigan kopaylar odatda umumiy va markali dorilar asosida darajalanadi.

HMO'lar odatda profilaktika qilinmagan parvarishlash uchun kopaylarni, aksariyat xizmatlar uchun esa ko'p xizmatlar uchun kopaylarni talab qiladi. Izoh: Copays yillik chegirma uchun qo'llanilmaydi.

Cho'ntagidan maksimal

Bundan tashqari, siz rejadan xabardor bo'lishingiz kerak cho'ntagidan maksimal . Agar siz ushbu miqdorga bir yil ichida erishsangiz, sug'urta kompaniyasi ushbu kalendar yilning qolgan qismida sizning yopiq xizmatlaringizni 100% to'laydi.

Barcha bozor rejalarida cho'ntak chegaralari mavjud. 2020 yil uchun , cho'ntak chegarasi jismoniy shaxslar uchun $ 8150 va oilalar uchun $ 16,300.

Xulosa: HMO va PPO
	HMO	PPO
Narxi	Premium mukofotlar yashash joyingiz, yoshingiz va oilaviy rejangiz bor-yo'qligi kabi turli xil omillarga asoslangan. Umuman olganda, HMO mukofotlari sizga ko'proq moslashuvchanlikni beradigan boshqa rejalarga qaraganda pastroq (PPO kabi). Bundan tashqari, siz chegirma, kopiya va HMO bilan retseptlar uchun kamroq haq to'lashingiz mumkin.	PPO mukofotlari HMO'lardan yuqori. Bundan tashqari, siz odatda chegirma va kopiya kabi cho'ntak xarajatlari uchun ko'proq pul to'laysiz.
Tarmoq	Narxlarni tejash uchun siz tarmoq provayderlari ichida bo'lishingiz kerak.	Sizda tarmoqdan chiqib ketish va sog'liqni saqlash xarajatlarini qoplash uchun moslashuvchanlik mavjud.
Yo'nalishlar	Sizga birlamchi tibbiy yordam ko'rsatmaydigan har qanday shifokorni ko'rish uchun sizga yo'llanma kerak bo'ladi.	Boshqa shifokorlarga / mutaxassislarga murojaat qilish uchun sizga yo'llanma kerak emas.

Va yaxshiroq PPO HMO?

PPO-lardagi moslashuvchanlikka asoslanib, ko'p odamlar ushbu turdagi rejani tanlaydilar. Xodimlarning 44 foizi PPO-ga ro'yxatdan o'tgan va 19% HMO-ga yozilgan. 2019 yilda ish beruvchilarning sog'lig'ini o'rganish . Ammo yaxshiroq savol shundaki, qaysi reja turi men uchun eng yaxshisidir? Ham PPO, ham HMO afzalliklari va kamchiliklariga ega. Siz uchun eng yaxshisi sizga va oilangizning sog'liqni saqlash ehtiyojlariga bog'liq.

Odatda, HMO, agar past xarajatlar eng muhim bo'lsa va sizning parvarishingizni boshqarish uchun PCP-dan foydalanishga qarshi bo'lmasangiz mantiqan to'g'ri kelishi mumkin. Biroq, avval siz rejaning tarmoq xizmatlarini ko'rib chiqishingiz kerak, chunki ba'zilari juda cheklangan bo'lishi mumkin. Agar sizda saqlamoqchi bo'lgan, ammo sizning rejangiz tarmog'iga tegishli bo'lmagan shifokor yoki tibbiy guruh bo'lsa, PPO yaxshiroq bo'lishi mumkin.

HMO rejasini ko'rib chiqishda beriladigan savollarga quyidagilar kiradi:

• Mening shifokorlarim HMO tarmog'idami? Agar yo'q bo'lsa, men provayderlarni o'zgartirishga tayyormanmi?
• Oylik mukofotlarning narxi qancha?
• Copay xarajatlari qancha?
• Men va oilam shifokorga qancha boramiz? Oddiy bir yilda mening xarajatlarim qancha bo'ladi?
• Mening oilamda kimdir jiddiy sog'liq holatiga ega yoki keng tibbiy yordamga muhtojmi?
• Mening shaxsiy kompyuterimdan tashqari tibbiy provayderga murojaat qilganimda, yo'llanmalar olishga tayyormanmi?

PPO rejasini ko'rib chiqishda beriladigan savollarga quyidagilar kiradi:

• Mening shifokorlarim reja tarmog'idami? Agar yo'q bo'lsa, men yuqori darajadagi koeffitsientni to'lashga tayyormanmi?
• Tarmoqdan tashqari parvarish qilish uchun chegirma mavjudmi?
• Oylik mukofotlarning narxi qancha?
• Oddiy shifokorning tashrifi pulni sug'urtalash stavkasiga asoslanib qancha turadi?
• Men o'z cho'ntagimdan yillik xarajatlarni taxmin qila olamanmi?
• Mening oilamda 1-darajadan tashqarida tibbiy provayderlar tomonidan eng yaxshi xizmat ko'rsatadigan yoki biz HMOga yozilgan-kirmaganligimizni ko'ra olmaydigan tibbiy holatga ega odam bormi?

Qanday qimmatroq: HMO va PPO?

Odatda, HMO'larning oylik mukofotlari PPOga qaraganda pastroq, ammo farq har doim ham muhim emas. Quyidagi jadvalda 2019 yilda ish beruvchilar tomonidan taqdim etiladigan tibbiy sug'urta uchun o'rtacha oylik va yillik mukofotlarning taqqoslanishi keltirilgan Kaiser Permanente ish beruvchilarining sog'liqni saqlash sohasidagi tadqiqotlari 2019 yil .

	HMO	PPO
Oylik mukofot (bitta)	603 dollar	640 dollar
Oylik mukofot (oila)	$ 1,725	1807 dollar
Yillik mukofot (bitta)	7 238 dollar	7675 dollar
Yillik mukofot (oila)	$ 20,697	$ 21,683

Diagramma mamlakat bo'ylab o'rtacha ko'rsatkichga asoslanadi va sizning ish beruvchingiz qanday hissa qo'shishini o'z ichiga olmaydi. Sizning ish haqingizdan ushlab qolingan mablag 'rejaning har bir turi uchun sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Sizning kadrlar bo'limi sizga taklif qilingan rejalar va kompaniyaning hissalari asosida raqamlarni taqdim etishi mumkin.

Ham Medicare, ham aksariyat sug'urta kompaniyalari ham HMO, ham PPO taklif qilishadi. Agar siz noan'anaviy tibbiyot xizmatiga murojaat qilsangiz, ushbu xizmatlar ushbu reja bo'yicha qamrab olinganligini tekshirib ko'ring. An'anaviy bo'lmagan tibbiy provayderlarga chiropraktorlar, akupunkturistlar, refleksologlar va massaj terapevtlari kiradi. Istisnolarni diqqat bilan ko'rib chiqing va odatdagi yil davomida sog'liqni saqlash xarajatlarini hisoblab chiqing, bu sizga qaysi biri eng maqbulligini aniqlashga yordam beradi.

Ro'yxatdan o'tishga tayyormisiz?

Agar sizning ish beruvchingiz orqali sug'urtangiz bo'lmasa, siz boshlashni xohlaysiz healthcare.gov va sizning mintaqangizda qanday variantlar mavjudligini ko'ring, deb tushuntiradi asoschisi Met Vudli creditinformative.com . U erda siz variantlarni taqqoslashingiz mumkin, jumladan HMO, PPO, EPO [Eksklyuziv provayder tashkilotlari] va POS [xizmat ko'rsatish punkti] rejalari. Siz har bir reja uchun imtiyozlar sarhisobini va o'zingizning va oilangizning tibbiy ehtiyojlariga mos keladigan mos yozuvlarni ko'rib chiqishingiz kerak. Tarmoqqa ega bo'lganlar uchun siz o'zingizning asosiy shifokoringiz ro'yxatda ekanligini tekshirishingiz mumkin, agar bo'lmasa, shifokorlarni o'zgartirishni xohlamasangiz, ushbu rejani bekor qiling.

Rejaning qaysi turini tanlashingizdan qat'i nazar, retsepti to'lashdan oldin, mahalliy narxlar va kupon uchun SingleCare-ni tekshiring. SingleCare-dan foydalanganda sizning dorilaringiz bo'lishi mumkin sug'urta bilan to'laganingizdan past .