HMO va EPO va PPO: farqlari qanday?

Kompaniya

Tibbiy sug'urtaning g'oyasi oddiy: Agar jarohat yoki kasallik bo'lsa, bu sizning tibbiy xarajatlaringizni qoplashga yordam beradi. Ammo Amerikada tibbiy sug'urtaning haqiqati biroz murakkabroq. Bu erda juda ko'p qisqartmalar mavjud - HMO va EPO, PPO va POS, HSA va PCP. Qaysi sug'urta rejasi siz uchun eng ma'qulligini aniqlash sizni chalkashtirib yuborishi mumkin.

Tibbiy sug'urta rejalarining uchta keng tarqalgan turi - HMO, EPO va PPO rejalari. Sizning qaroringiz sizning daromadingiz, turmush tarzingiz va ishingiz, shuningdek oilangizning umumiy salomatligi, moliyaviy holati va tibbiy ehtiyojlariga bog'liq bo'ladi.

Eng muhimi, ushbu harflar guruhi boshqa harflar guruhidan yaxshiroq deb o'ylashdan ko'ra, rejani tanlashdan oldin barcha omillarni baholashdir, deydi Kolorado sug'urta bo'limi komissari yordamchisi Vinsent Plimel. HMO, EPO va PPO o'rtasida tanlov qilish nuqtai nazaridan so'nggi yillarda ushbu turdagi rejalar tobora ko'proq o'xshash bo'lib bormoqda, shuning uchun bu reja nomi haqida kamroq va ushbu reja ichidagi xizmatlar haqida ko'proq gaplashmoqda.

HMO va boshqalar. EPO va boshqalar PPO

Sog'liqni saqlashni tashkil qiluvchi tashkilot yoki HMO , bu sizning mintaqangizdagi provayderlar, shifoxonalar va tibbiy xizmat ko'rsatuvchilar tarmog'iga kirishni ta'minlaydigan sog'liqni saqlash rejasining bir turi. Odatda, HMO rejalari sizga birlamchi tibbiy yordamni (PCP) tanlashni talab qiladi. Bu sizning shifokoringiz, siz sog'liq bilan bog'liq har qanday masalada birinchi bo'lib maslahatlashasiz. Agar sizga qo'shimcha sog'liqni saqlash xizmatlari kerak bo'lsa, sizning shaxsiy kompyuteringiz sizni HMO tarmog'idagi mutaxassisga yuboradi. Agar siz tarmoqdan tashqaridagi shifokor yoki kasalxonaga murojaat qilsangiz, favqulodda tibbiy yordam xarajatlari uchun, ehtimol siz o'z cho'ntagingizdan pul to'lashingiz kerak bo'ladi.

Eksklyuziv provayder tashkiloti yoki EPO, HMOga o'xshaydi, chunki ularning ikkalasi ham sog'liqni saqlash ta'minotchilari va muassasalari tarmog'idan iborat. Ko'pgina EPOga ega bo'lgan birlamchi tibbiyot shifokorini tanlashingiz kerak bo'lsa-da, HMO dan farqli o'laroq, mutaxassisga murojaat qilish uchun sizga yo'llanma kerak emas. EPO tarmog'i ham HMO tarmog'iga qaraganda kengroq bo'lishi mumkin. Agar bu favqulodda vaziyat bo'lmasa, HMO va EPO odatda tarmoqdan tashqarida parvarish qilish uchun barcha xarajatlarni to'lashingizni talab qiladi.

Afzal provayder tashkiloti bilan yoki PPO , sizning tibbiy sug'urta rejangiz sizning hududingizda va butun mamlakat bo'ylab u bilan ishlaydigan va sizni qidirishni afzal ko'radigan tibbiy xizmat ko'rsatuvchilar va muassasalar tarmog'iga ega. Agar siz ushbu provayderlarga murojaat qilsangiz, xarajatlaringizning katta qismi reja asosida to'lanadi. EPO va HMO-lardan farqli o'laroq, PPOlar yopiq xizmatlar uchun bo'lgan vaqt oralig'ida tarmoqdan tashqari xarajatlarni qoplaydi. PPO tarmog'i ko'pincha turli shtatlardagi provayderlarni o'z ichiga oladi va EPOda bo'lgani kabi, mutaxassisga murojaat qilish uchun sizga birlamchi tibbiy yordam shifokorining yo'llanmasi kerak bo'lmaydi.

HMO'lar eng kam moslashuvchanlikni taklif qiladilar, lekin odatda oylik xarajatlari eng past darajaga ega. EPO'lar biroz moslashuvchan, lekin odatda HMO'lardan qimmatroq. Eng moslashuvchanlikni taklif qiluvchi PPO odatda eng qimmat hisoblanadi.

Qaysi biri yaxshiroq: PPO, EPO yoki HMO?

Har kimning sog'liqni saqlashga ehtiyoji har xil. Ba'zi odamlar muntazam tibbiy xizmatga muhtoj. Boshqalarida to'ldirilishi kerak bo'lgan retseptlar mavjud. Va ko'p odamlar sog'lig'i sog'lom bo'lib, sog'liqni saqlashga umuman ehtiyojlari yo'q. Shuning uchun rejaning qaysi turini eng yaxshi deb aytish mumkin emas. Javob odamdan odamga, shtatdan shtatga va ish beruvchidan farq qiladi.

Davomida ro'yxatdan o'tishni oching , siyosatni tanlashdan oldin o'zingizga bir nechta savollar berishingiz kerak bo'ladi:

• Mening va oilamning sog'lig'iga bo'lgan ehtiyojim qanday?
• Qaysi retseptlarni qabul qilaman?
• Menda qanday shartlar bor?
• Kelgusi yilda men yoki oila a'zolarim sog'liq bilan bog'liq qanday muammolarni kutmoqdalar? O'ylab ko'ring: og'ir jarrohlik, marafon bilan kurashish, homiladorlik, tug'ilgan kunga erishish va hokazo.
• Tarmoqdan tashqaridagi provayderni ko'rishni xohlaymanmi yoki kerakmi?

Ushbu sog'liqqa oid savollarga qo'shimcha ravishda, Plymell siz quyidagi moliyaviy savollarni berishingiz kerakligini aytadi:

• Mening moliyaviy ehtiyojlarim qanday?
• Kamroq mukofot evaziga yuqori franshilni sotib olsam bo'ladimi?
• Men sog'liqni saqlash xarajatlarida prognozni afzal ko'ramanmi yoki oylik mukofotlar miqdori pastroq bo'lishini xohlaymanmi?

Izoh: Agar siz o'zingizning ishingiz orqali tibbiy sug'urta qilsangiz, qaysi turdagi sug'urta turini tanlashingiz mumkin. Har qanday holatda, siz ko'pincha yakka tartibda sotib olinganidan ko'ra arzonroq siyosat bilan yakun topasiz.

HMO yaxshi bo'lishi mumkin, agar ...

Yosh, sog'lig'i yaxshi va kelgusi yilda tibbiy yordamga muhtojligi ehtimoldan yiroq bo'lganlar ko'pincha HMO rejalarini kam mukofot (har oy to'laydigan miqdor) va yuqori chegirma (sug'urta oldidan to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor) bilan afzal ko'rishadi. xordiq; qolganlar). Bu sizning jarohatingiz yoki kasalligingiz bo'lmasa, pulni tejaydi, bu esa past xavfli turlari uchun yaxshi, ammo bu hamma uchun yaxshi emas.

EPO eng yaxshi bo'lishi mumkin, agar ...

Surunkali sog'liqqa duch keladigan va mutaxassislarga murojaat qilishlari kerakligini biladiganlar uchun EPO rejasi eng moliyaviy ma'noga ega bo'lishi mumkin. U sog'liqni saqlash bo'yicha qarorlarni birlamchi tibbiyot shifokori orqali qabul qilish zaruratini tugatadi va odatda HMOga qaraganda ko'proq tarmoq ichidagi shifokorlar va muassasalarga ega.

PPO eng yaxshi bo'lishi mumkin, agar ...

Agar siz juda ko'p sayohat qilsangiz, ayniqsa surunkali tibbiy muammolarga duch kelsangiz, ehtimol siz PPO rejasini ko'rib chiqishni xohlaysiz. PPO-lar eng keng tibbiy xizmat ko'rsatuvchilar tarmog'iga ega va tarmoqdan tashqari provayderni tanlasangiz, ba'zi xarajatlarni qoplaydi.

BOG'LIQ: HMO boshqalar PPO

Eng arzon sog'liqni saqlash rejasi nima?

Har oyda eng arzon sog'liqni saqlash rejasi eng kam mukofotga ega bo'ladi. Ammo bu odatda yuqori chegirma degan ma'noni anglatadi, shuning uchun agar siz kasal yoki jarohat olgan bo'lsangiz, bu reja juda tez qimmatga tushishi mumkin. Shuning uchun eng arzoni tibbiy sug'urta haqida gap ketganda noto'g'ri so'z. Faqat cho'ntakdagi xarajatlarni ko'rib chiqish o'rniga, pulingiz uchun olinadigan qiymatni hisobga olish muhimdir.

Kayzer oilaviy jamg'armasi ma'lumotlariga ko'ra , AQShda bir kishi uchun o'rtacha tibbiy sug'urta mukofoti yiliga 7,188 dollarni tashkil etdi. Oilalar uchun o'rtacha 20 576 dollar deb taxmin qilingan.Tibbiy sug'urta xarajatlari yashash joyingizga qarab farq qilishi mumkin, ammo agar siz yosh va sog'lom bo'lsangiz, bu mumkin $ 100 dan kam bo'lmagan oylik mukofotlarni topish mumkin. Biroq, bu juda yaxshi siyosat bo'lmaydi. Agar kasal bo'lib qolsangiz yoki jarohat olgan bo'lsangiz, siz katta miqdordagi chegirma uchun kancada bo'lishingiz mumkin. Odatda, tibbiy sug'urta mukofotlari ancha yuqori bo'ladi.

Yana bir e'tibor - kopaylar. Ba'zi qoidalar, xususan HMOlar, sizning chegirmangizni qondirmasdan oldin, shifokorlarning tashrifi kabi xarajatlar uchun xarajatlarning bir qismini to'lashni boshlashi mumkin. Boshqalar, xususan, PPOlar bo'lmaydi. Bu shuni anglatadiki, shifokorni ko'rish narxi shifokorga va sizning siyosatingiz qamroviga qarab 10 dan 200 dollargacha va undan yuqori bo'lishi mumkin.

Pulni potentsial tejashning yana bir usuli - bu tijoratni sug'urtalashga oid siyosatni tanlashdir. Ushbu turdagi siyosat kam mukofotga ega bo'lishi mumkin. Shunga qaramay, siz tibbiy xarajatlarning bir qismini sizning chegirma bilan tanishgandan keyin ham to'lashingiz kerak bo'ladi. Sug'urta kompaniyasi foizlarni to'laydi (odatda 75% dan 90% gacha) - qolgan qismini siz to'lashingiz kerak bo'ladi. 'Affordable Care' qonuni ushbu siyosat bilan ma'lum bir yilda sizning cho'ntagingizdan sarflaydigan mablag'ni cheklaydi. 2020 yil uchun cho'ntagidan maksimal Marketplace rejalari uchun jismoniy shaxslar uchun 8,150 dollar, oilalar uchun 16,30 dollar. Shuningdek, siz ham tegishli bo'lishingiz mumkin ACA subsidiyalari bu sizning daromadingizga qarab tibbiy sug'urta xarajatlarini kamaytiradi.

Siz tanlagan siyosatdan qat'i nazar, siz har doim retseptlaringizni SingleCare retsepti bo'yicha chegirma kartasi yordamida saqlashingiz mumkin.