COBRA tibbiy sug'urtasi nima?

Kompaniyaning sog'liqni saqlash xizmati aniqlangan

COBRA xavfli ilon tasvirlarini uyg'otishi mumkin, ammo aslida ishdan ketgan yoki ish soatlari qisqarganini ko'rgan odamlarga tibbiy sug'urtani saqlashga yordam beradigan qonun. COBRA deb nomlanadi, chunki u 1985 yilgi Omnibus byudjetini kelishganlik to'g'risidagi qonuni bilan nomlangan.

2018 yildan boshlab , 49% amerikaliklar sug'urtasini ish beruvchisi orqali guruh sog'liqni saqlash rejasi doirasida olgan. Agar o'sha odamlar ishdan bo'shatsalar yoki ish vaqtini soatdan tashqari kunga qisqartirishni ko'rsalar, sog'lig'i uchun hech qanday foydasi yo'q - bu KOVID pandemiyasi davomida ommaviy ravishda sodir bo'lgan - bu qiyin vaziyatga aylanishi mumkin. COBRA bu erda harakat qiladi. Bu odamlar tibbiy sug'urtani qoplashning boshqa vositasini topishda vaqtincha guruh rejasida qolishlariga imkon beradi.

Bu yaxshi variant bo'lib tuyulsa-da, COBRA sug'urtasi odatda faol xodimlar uchun rejadan ko'ra qimmatroq va har doim ham eng maqbul variant emas. Biroq, qisqa vaqt ichida boshqa tanlovga ega bo'lmagan xodimlarni himoya qilish uchun u erda.

BOG'LIQ: Qisqa muddatli tibbiy sug'urta nima?

COBRA sug'urtasi nima?

COBRA - bu federal hukumat va AQSh Mehnat vazirligi tomonidan tartibga solinadigan qonun, ammo ko'plab shtatlarning o'xshash qonunlari mavjud. Aslida, COBRA sug'urtasi, shuningdek, COBRA-ni davom ettirish qamrovi deb ataladi - bu sizning va oilangizning ishingiz tugaganidan yoki o'zgarganidan keyin ma'lum vaqt davomida ish beruvchingizning sog'liqni saqlash rejasida qolish huquqiga ega ekanligingizni anglatadi.

Ammo o'z ishini yo'qotganlarning hammasi ham COBRA qamrab olish huquqiga ega emas. Federal qonun faqat 20 va undan ortiq ishchilari bo'lgan korxonalarga taalluqlidir. Ba'zi davlatlarning COBRA singari qonunlari kichik korxonalarni qamrab oladi. Ushbu qonunlar ko'pincha mini-COBRA deb nomlanadi.

COBRA-ga ega bo'lish uchun siz shuningdek, qo'pol qoidabuzarlik yoki soatni qisqartirishdan boshqa har qanday narsa uchun xodim sifatida ishdan bo'shatishni o'z ichiga olgan saralash tadbirini boshdan kechirgan bo'lishingiz kerak. Mehnat boshqarmasi ma'lumotlariga ko'ra , qamrab olingan xodimlarning turmush o'rtog'i yoki qaramog'idagi bolalari quyidagi malakaviy tadbirlarda COBRA olish huquqiga ega:

• ajralish yoki qamrab olingan xodimdan qonuniy ajratish
• qamrab olingan xodimning o'limi
• qaramog'idagi bola 26 yoshga to'ldi va endi 'Xizmat ko'rsatishning maqbul qonuni' (ACA) bo'yicha qamrab olingan xodimlar guruhining sog'liqni saqlash rejasiga kira olmaydi.

Malakani olish uchun, qamrab olingan xodim (yoki uning turmush o'rtog'i va qaramog'idagi bolalari) kompaniyaning guruh sug'urta sug'urtasi rejasiga, saralash hodisasi sodir bo'lishidan bir kun oldin yozilgan bo'lishi kerak va ushbu reja faol xodimlar uchun amal qilgandan keyin ham davom etishi kerak. saralash musobaqasi.

COBRAga qanday murojaat qilishim kerak?

Saralash tadbiridan so'ng, ish beruvchi malakali benefitsiarlarga COBRA-ga muvofiqligi to'g'risida xabar berishi kerak, yoki ish beruvchi yoki qamrab olingan xodim ushbu voqea to'g'risida guruh rejasini boshqaradigan sug'urta kompaniyasiga xabar berishi kerak.

Quyidagi uchun rejani 30 kun ichida xabardor qilish ish beruvchining vazifasidir saralash tadbirlari :

• xodimning ishdan bo'shatilishini qoplaydi
• qamrab olingan xodimning ish vaqtini qisqartirish
• xodimning o'limini qoplagan
• yopiq xodim Medicare-ga layoqatli bo'ladi
• xususiy sektor kompaniyasi bankrot bo'ladi

Qoplangan ishchi yoki boshqa malakali benefitsiar, agar rejalashtirilgan saralash hodisasi ajralish yoki qonuniy ajralish bo'lsa yoki guruh rejasi bo'yicha bola qaramlik holatini yo'qotsa, rejani xabardor qilish uchun javobgardir.

Rejani xabardor qilgandan so'ng, sug'urta kompaniyasi malakali benefitsiarlarga COBRA bo'yicha o'z huquqlarini va davom ettirish uchun ro'yxatdan o'tishni davom ettirish to'g'risida tushuntirish berishlari shart. Ushbu saylov to'g'risidagi bildirishnoma 14 kun ichida malakali benefitsiarlarga etkazilishi kerak. Saylov to'g'risidagi xabarnomani olganingizdan so'ng, COBRA qamrovini tanlash yoki tanlamaslik to'g'risida 60 kun ichida qaror qabul qilishingiz mumkin.

Guruh rejasi bilan qamrab olingan har bir malakali benefitsiar COBRA sug'urtasi to'g'risida o'z qarorini qabul qilishi mumkin va agar biron bir benefitsiar COBRA qamrovidan voz kechsa, ular ushbu imtiyozni bekor qilishlari va keyinroq COBRA qamrovini tanlashlari mumkin, agar ular xuddi shu 60 yil ichida buni amalga oshirsalar. - kunlik saylov davri.

COBRA qancha davom etadi?

COBRA qamrovining davomiyligi saralash tadbiriga va kompaniyaning guruh rejasiga bog'liq. Birlashgan Omnibus byudjetini yarashtirish to'g'risidagi qonun 18 yoki 36 oy davomida doimiy qamrab olinishini talab qiladi, ammo ba'zi bir guruh sog'liqni saqlash rejalari bundan ko'proq vaqtni qamrab olishi mumkin.

Agar siz ishingizni yo'qotib qo'ysangiz yoki ish vaqtining qisqarishini ko'rsangiz, siz COBRA-ni 18 oy qamrab olishga haqlisiz. Boshqa saralash tadbirlari (Medicare muvofiqligi bundan mustasno) sizni 36 oy davomida qamrab olish huquqiga ega bo'lishingizga olib keladi.

Ammo, agar sizning qamrovingiz 18 oyga teng bo'lsa, siz ikki holatda qamrov muddatini uzaytirish huquqiga ega bo'lishingiz mumkin: Birinchidan, agar siz nogiron bo'lsangiz va muayyan talablarga javob bersangiz, u holda barcha malakali benefitsiarlar uchun qamrov 11 oyga uzaytirilishi mumkin. . Ikkinchidan, agar sizning saralash tadbiringiz sizni yana qamrab olish huquqiga ega bo'lmasa. Bunday hodisalarga qamrab olingan xodimning o'limi, ish bilan ta'minlangan xodimning ajrashishi, tibbiy xodimga tegishli tibbiy xizmatga layoqatli bo'lish yoki guruh rejasi bo'yicha qaramog'idagi holatini yo'qotgan bola kiradi. Bunday hollarda COBRA qamrovi yana 18 oyga, jami 36 oyga uzaytirilishi mumkin.

Medicare va COBRA

Yopiq ishchi saralash tadbiridan 18 oy oldin tibbiy yordam olish huquqiga ega bo'lganda, qamrab olingan xodimning turmush o'rtog'i va qaramog'idagi bolalari uchun qamrab olishni davom ettirish 36 oygacha davom etishi mumkin. Masalan, agar qamrab olingan xodim saralash tadbiridan oldin 10 oy davomida Medicare-da qatnashish huquqiga ega bo'lsa, guruh sog'liqni saqlash rejasidagi boshqa malakali benefitsiarlar COBRA-ni 26 oy davomida qamrab olish huquqiga ega bo'lishadi.

Bir vaqtning o'zida COBRA va Medicare qamrovini olish mumkin va ba'zan tavsiya etiladi. Medicare-ning muvofiqligi COBRA qamroviga qanday ta'sir qilishi haqida ko'proq ma'lumot olish uchun Mehnat vazirligining imtiyozlar xavfsizligi ma'muriyatiga quyidagi manzil orqali murojaat qilishingiz mumkin: askebsa.dol.gov yoki 1-866-444-3272 raqamidagi telefon orqali.

COBRA qancha turadi?

Deyarli barcha holatlarda, COBRA qamrovi faol xodimlar uchun qoplanadigan narxdan ancha qimmat.

'Arzon parvarish to'g'risida' gi qonunga binoan, ish joyiga asoslangan sog'liqni saqlash rejalari minimal qamrovni yoki undan yaxshiroqni ta'minlashi kerak. Minimal qamrov darajasi to'laydigan reja sifatida belgilangan standart aholi uchun tibbiy xizmatlarning umumiy qiymatining kamida 60%, shuningdek, shifokor va statsionar statsionar xizmatlarini sezilarli darajada qamrab olishni o'z ichiga oladi. Bu ishchilarning qolgan 40 foizini to'lashga majbur qiladi.

Odatda, COBRA doirasida siz endi ish beruvchingizga 60% ulushini to'lamaysiz, demak siz sug'urta polisining barcha xarajatlariga bog'lanib qolishingiz mumkin. Darhaqiqat, COBRA qonuni bo'yicha sug'urta kompaniyasiga faol xodim uchun shunga o'xshash reja narxining 102% gacha haq to'lashga ruxsat beriladi (qo'shimcha 2% ma'muriy xarajatlarga sarflanadi). Va agar siz nogironlik bo'yicha 11 oylik qamrov muddatini uzaytirsangiz, sug'urta kompaniyasiga ushbu 11 oy davomida rejaning odatiy narxining 150% gacha haq olishga ruxsat beriladi.

Hammasi aytilgan, demak, bu degani tibbiy sug'urta mukofotlari - sug'urta kompaniyasiga doimiy ravishda to'lanadigan mablag 'COBRA doirasida juda qimmatga tushishi mumkin. Va hatto COBRA bilan ham, foyda oluvchilar hali ham vrachlar tashrifi uchun rejaning muntazam ravishda to'lashlari va yillik chegirmalar bilan (sug'urta qildiruvchi sug'urta boshlangunga qadar to'lashi kerak bo'lgan miqdor) to'lashlari kerak. Guruh rejasi narxi oshib ketgan taqdirda siz to'laydigan xarajatlar oshishi ham mumkin.

COBRA qonuni sug'urta kompaniyasi, agar xohlasangiz, har oyda premium to'lovlarni amalga oshirishga ruxsat berishi kerakligini belgilaydi. Ba'zi rejalar haftalik yoki choraklik to'lovlarni amalga oshirishga imkon berishi mumkin. Malakali naf oluvchilar, odatda, birinchi mukofot to'lovlarini COBRA sug'urtasidan boshlab 45 kun ichida to'lashlari kerak. Agar siz to'lovni o'tkazib yuborsangiz, sug'urta kompaniyasi sizga 30 kunlik imtiyozli muddatni taqdim etishi kerak, unda to'lamagan to'lovlarni amalga oshirishingiz kerak, ammo bundan keyin ham to'lov amalga oshirilmasa, siz COBRA imtiyozlaridan mahrum bo'lishingiz mumkin.

COBRA alternativalari

COBRA sug'urtasining qimmatligini hisobga olgan holda, Mehnat vazirligi yaqinda saralash tadbirlarini boshdan kechirgan odamlarga turli xil vositalar orqali yanada arzonroq sug'urta izlashni tavsiya qiladi. Bu erda bir nechta qamrov variantlari mavjud:

Turmush o'rtog'ining sog'lig'i rejasi: Agar sizning oilangiz ish beruvchiga asoslangan sog'liqni saqlashdan mahrum bo'lsa, turmush o'rtog'ingizning ish beruvchisi tibbiy sug'urta qilishni taklif qiladimi yoki yo'qligini tekshirib ko'ring. Ehtimol, bu COBRA bilan mavjud qamrovni davom ettirishdan ko'ra arzonroq bo'ladi.

Boshqa bir guruh rejasi: Agar siz o'zingizning ishingiz bo'yicha tibbiy sug'urtangizni yo'qotib qo'ysangiz, sizga, turmush o'rtog'ingizga yoki qarindoshlaringizga maxsus ro'yxatdan o'tish davrida boshqa guruh sog'liqni saqlash rejasiga yozilish huquqi berilishi mumkin. Demak, ro'yxatdan o'tish uchun keyingi ochiq mavsumni kutishingiz shart emas.

Tibbiy sug'urta bozori: Saralash tadbirlari, shuningdek, tibbiy sug'urta bozori yoki sizning davlatingizning sug'urta birjasi orqali ro'yxatdan o'tish uchun maxsus ro'yxatdan o'tish davridan foydalanishga imkon beradi. Bu erda siz siyosatlarni taqqoslashingiz va taxminiy mukofotlar, chegirmalar va cho'ntak xarajatlarini ko'rishingiz mumkin. Siz keyingisini kutishingiz shart emas ro'yxatdan o'tish davri va agar siz Marketplace orqali tibbiy sug'urtani olsangiz, mukofotlaringizni pasaytirishi mumkin bo'lgan soliq imtiyoziga ega bo'lishingiz mumkin. Marketplace rejasiga ariza berish uchun healthcare.gov saytiga tashrif buyuring yoki 1-800-318-2596 raqamiga qo'ng'iroq qiling.

Medicaid yoki bolalar sog'lig'ini sug'urtalash dasturi (CHIP): Daromadli oilalar va malakaga ega bo'lgan shaxslar uchun Medicaid va CHIP kam yoki bepul tibbiy yordam ko'rsatadilar. Medicaid-ga mos keladimi yoki yo'qligini bilish uchun shtatingizning Medicaid veb-saytiga yoki AQSh Sog'liqni saqlash va aholiga xizmat ko'rsatish vazirligiga tashrif buyuring hhs.gov . CHIP-ga murojaat qilish uchun 1-800-318-2596 raqamiga qo'ng'iroq qiling yoki ariza to'ldiring Tibbiy sug'urta bozori .

COBRA bilan yoki bo'lmagan holda retseptlarni qanday saqlash kerak

COBRA-ning doimiy qamrovini tanlashingiz yoki qilmasligingizdan qat'i nazar, siz har doim retsept bo'yicha dori-darmonlarni SingleCare-dan kuponlar bilan tejashingiz mumkin. Bu foydalanish uchun bepul va siz hatto sug'urta nusxangizdan arzonroq bo'lishi mumkin bo'lgan narxlarni topasiz. Qidirishni boshlang singlecare.com dorilaringiz uchun va nimani tejashingiz mumkinligini ko'ring.