Asosiy >> Kompaniya >> Bu erda o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydiganlar uchun eng yaxshi tibbiy sug'urta imkoniyatlari mavjud

Bu erda o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydiganlar uchun eng yaxshi tibbiy sug'urta imkoniyatlari mavjud

Bu erda oKompaniya

Siz Amerikani korporativ qilib qo'ydingiz va o'zingizning xo'jayiningiz bo'lishga qaror qildingiz. Tabriklaymiz! Siz o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydigan ishchilar o'sib borayotgan armiyasining bir qismisiz.





Ga ko'ra Ichki daromad xizmati , o'zi uchun biznes bilan shug'ullanadigan va o'z xizmatlarini boshqa korxonalar bilan shartnoma tuzgan shaxs o'zini o'zi ish bilan band deb hisoblaydi. Shuningdek, siz frilanser yoki mustaqil pudratchi deb ataladigan yakka tartibdagi ish bilan shug'ullanadigan odamni eshitishingiz mumkin.



Taxminan 9,6 million ishchi Qo'shma Shtatlarda shaxsiy ish bilan shug'ullanadiganlar - bu kabi ishlarni kuzatib boradigan hukumat idorasi - Mehnat statistikasi byurosi. Va bu raqamlarning o'sishi kutilmoqda, taxminlarga ko'ra 103 million amerikaliklar 2026 yilga kelib o'zlarini ish bilan band deb hisoblashadi. Bu 7,9 foizga o'sgan.

O'z-o'zini ish bilan ta'minlash shuni anglatadiki, tibbiy sug'urta kabi kompaniyaning imtiyozlari ish beruvchi tomonidan ta'minlanmaydi. Eng yaxshi muqobil sug'urta manbasini tanlash biroz murakkablashishi mumkin.

Mustaqil ravishda tibbiy sug'urtalashning eng yaxshi variantlari qanday?

Siz o'zingizning ishingiz bilan shug'ullanganingizda, kompaniya ishida sizga yoqqan imtiyozlar va imtiyozlar sizga paketli bitimda taqdim etilmaydi. Tibbiy sug'urtani topish uchun siz va oila a'zolaringiz o'zingizni boqishingizga to'g'ri keladi. Ni ko'rib chiqingsog'liqni saqlashni qamrab olish siz uchun eng ma'qul bo'lgan qarorni tanlashda quyidagi variantlar:



Umumiy tibbiy sug'urta imkoniyatlari

Shtat yoki federal bozor

Siz orqali sug'urta rejasiga yozilish huquqiga ega bo'lishingiz mumkin Tibbiy sug'urta bozori (shuningdek, Affordable Care Act yoki Obamacare deb nomlanadi), agar siz mustaqil pudratchi, maslahatchi, frilanser yoki boshqa turdagi mustaqil ishchilar bo'lsangiz. Tibbiy sug'urtani qoplashning bir nechta toifalari mavjud, ba'zilari kam mukofotlarni o'z ichiga olgan rejalar bilan. Ochiq ro'yxatdan o'tish 1-noyabrdan 15-dekabrgacha; ammo, agar siz maxsus vaziyatga ega bo'lsangiz, masalan, ishingizni yo'qotgan bo'lsangiz, ushbu sanadan tashqarida sug'urta qilishingiz mumkin. Federal bozor orqali o'zingizning imkoniyatlaringiz haqida ko'proq ma'lumot olish uchun www.healthcare.gov saytiga tashrif buyurishingiz mumkin.

Medicaid

Millionlab amerikaliklar Medicaid orqali arzon yoki bepul qamrov bilan ta'minlangan. Siz o'zingizning ishingiz bilan shug'ullanishingiz va Medicaid-ga kirishingiz mumkin, agar sizning uyingiz ma'lum daromad darajasidan pastga tushsa (bu shtat tomonidan bir-biridan farq qilsa ham, federal hukumat minimal standartlarni belgilaydi) va agar siz boshqa muvofiqlik mezonlariga javob bersangiz. Medicaid-ga ro'yxatdan o'tishning ochiq muddati yo'q, shuning uchun xohlagan vaqtda murojaat qilishingiz mumkin. Medicaid-ning qamrovi to'g'risida ko'proq bilish va sizning munosib ekanligingizni bilish uchun mahalliy yoki davlat ijtimoiy xizmatlar bo'limiga tashrif buyuring.

Medicare

Agar siz 65 yoshdan katta bo'lsangiz, Medicare imtiyozlaridan foydalanishingiz mumkin. Agar siz ikki yildan beri ijtimoiy xavfsizlik nogironligi (SSD) bilan shug'ullangan bo'lsangiz yoki ALS (Lou Gehrig kasalligi) yoki buyrak kasalligi (ESRD) bilan og'rigan bo'lsangiz, Medicare mezonlariga javob berishingiz mumkin.



Ish beruvchining oila a'zosi orqali rejasi

Agar sizning turmush o'rtog'ingiz yoki sherigingiz ishlayotgan bo'lsa, ushbu kompaniyaning sog'liqni sug'urtalash rejasiga kirish uchun qancha pul ketishi mumkinligini tekshiring. Agar siz qonuniy ravishda turmush qurmagan bo'lsangiz ham, siz talablarga javob berishingiz mumkin. Ba'zi ish beruvchilar ichki sheriklik sharoitida sog'liqni saqlashni ichki qamrovi deb atashadi. Agar siz va sizning sherikingiz (shu jumladan, bir jinsli juftliklar) birgalikda yashash va uy sharoitida yashashsa, siz ikkalangiz ham boshqa birovga uylanmagan bo'lishingiz sharti bilan siz huquqqa ega bo'lishingiz mumkin. Shuni bilib qo'yingki, agar sherigingizning ish beruvchisi tibbiy sug'urta mukofotining bir qismini to'lasa, siz unga soliq to'lashingiz mumkin. Bundan tashqari, ba'zi kompaniyalar ushbu turdagi qamrovni yo'q qilishmoqda. Agar sherigingiz katta kompaniyada ishlasa, siz eng katta muvaffaqiyatga erishasiz. Ga ko'ra Xodimlar uchun nafaqalar rejalarining xalqaro fondi , 10000 va undan ortiq ishchilari bo'lgan kompaniyalarning 75% dan ortig'i bir xil va qarama-qarshi jinsdagi mahalliy sheriklarga sog'liqni saqlash bo'yicha imtiyozlarni taqdim etishda davom etishi mumkin.

Bundan tashqari, agar siz 26 yoshga to'lmagan bo'lsangiz, siz 'Affordable Care Act' ga binoan ota-onangizning tibbiy sug'urtasi rejasiga kirishingiz mumkin.

Xususiy sug'urta

Shuningdek, xususiy sug'urta kompaniyasi orqali shaxsiy tibbiy sug'urta rejasini tanlashingiz mumkin. Shu bilan birga, siz guruh rejangizga qaraganda ko'proq oylik mukofot to'lashingiz mumkin. Masalan, 'Xizmat ko'rsatishning arzonligi to'g'risida' gi qonun orqali taqdim etiladigan sug'urta, odatda, xususiy tibbiy sug'urtaga qaraganda ancha tejamli bo'ladi, shu bilan birga shunga o'xshash imtiyozlarni taqdim etadi. Agar sizda sug'urta polisi yuqori chegirmaga ega bo'lsa, uni ochishni o'ylang sog'liqni saqlash jamg'armasi (HSA), bu erda siz tibbiy xarajatlar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan soliqsiz pul qo'yishingiz mumkin.



Assotsiatsiyaning sog'liqni saqlash rejalari

Agar siz o'zingizning ishingiz bilan shug'ullanadigan ishchi bo'lsangiz, u ham oz sonli ishchilarga ega bo'lsa, ga qarang uyushma sog'liqni saqlash rejasi . Ba'zi birlashmalar (masalan, Amerika G'arb Yozuvchilar Gildiyasi va Freelancerlar Ittifoqi) a'zolarga sog'liqni saqlash rejalarini guruh stavkalari bo'yicha taklif qilishadi. Uyushmalar ushbu arzonroq guruh stavkalarini olishadi, chunki ular bir xil savdo yoki sanoat sohasidagi boshqalar bilan bog'lanib, katta guruhlarni tashkil qilishadi. Ammo salbiy tomonlari ham bor. Ba'zi birlashmalar siz o'zingizning ishingiz bilan ishlaydigan ishchi sifatida ma'lum miqdorni (ular belgilaydigan) ish haqi topishingizni tasdiqlash uchun soliq deklaratsiyasini va boshqa hujjatlarni ko'rsatishingizni talab qiladi. Shuningdek, siz a'zolik badallarini to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin. Ba'zi birlashmalarning sog'liqni saqlash rejalari boshqa rejalar singari keng qamrovli qamrovni taqdim etmasligi mumkin va ayrim uyushmalarning sog'liqni saqlash rejalarining to'lov qobiliyatiga oid xavotirlar mavjud bo'lib, ular o'z a'zolarining talablarini to'lay olmaydilar. 2018 yilda Tramp ma'muriyati ko'proq odamlarning AHP-larga kirishiga imkon beradigan choralarni joriy qildi (masalan, o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydigan va ishchilari bo'lmaganlar), ammo islohotlar sudda otib tashlandi va ustidan shikoyat qilinmoqda. Sug'urta vositachisi bilan suhbatlashing yoki tekshiring Mehnat bo'limi so'nggi ma'lumotlar uchun veb-sayt.

Sog'liqni saqlashni taqsimlash rejalari

Sog'liqni saqlashni taqsimlash rejalari tibbiy sug'urta emas. Aksincha, ular sog'liqni saqlashni taqsimlash guruhi a'zolari o'rtasida sog'liqni saqlash xarajatlarini taqsimlaydigan rejalar. Siz jamoat fondiga kiritilgan mukofotni (tanlagan rejangiz asosida) to'laysiz. Tibbiy yordamga muhtoj bo'lganingizda, hisob-kitob mablag 'hisobidan to'lanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu rejalarning aksariyati imonga asoslangan va ba'zi tibbiy xizmatlar (masalan, tug'ilishni nazorat qilish yoki abort qilish) qamrab olinmasligi mumkin. Va ular tibbiy sug'urtani tashkil qilmagani uchun, ushbu almashish rejalari ACAga mos kelmaydi va oldindan mavjud sharoitlarga ega odamlarni qamrab olmasligi mumkin. Sog'liqni saqlashni taqsimlashning ayrim rejalarida, shuningdek, o'z a'zolarining da'volari uchun to'lashi mumkin bo'lgan miqdor chegarasi bor, bu jiddiy tibbiy muammolarga duch keladigan odamlar uchun muammoli bo'lishi mumkin.



Qisqa muddatli tibbiy sug'urta imkoniyatlari

COBRA

Tu Omnibus byudjetini yarashtirish to'g'risidagi qonuni birlashtirdi (COBRA) ishdan ketganingizdan so'ng, sobiq ish beruvchining tibbiy sug'urtasi rejasida vaqtincha qolish huquqini kafolatlaydi. Siz qancha turishingiz mumkin, har xil. Masalan, agar siz qo'pol buzuqlikdan boshqa sabablarga ko'ra ishingizdan bo'shatilgan bo'lsangiz, siz 18 oygacha qolishingiz mumkin; boshqa saralash musobaqalarida siz 36 oygacha qolishingiz mumkin. AQSh Mehnat vazirligining ma'lumotlariga ko'ra, boshqa talablar mavjud. Qolaversa, qamrovi bir xil bo'lsa ham, sug'urta uchun ko'proq cho'ntagingizdan pul to'lashingiz kerak bo'ladi, chunki sizning ish beruvchingiz endi hech biriga subsidiya bermaydi.

Qisqa muddatli sog'liqni saqlash rejalari

Qisqa muddatli sog'liqni saqlash rejalari vaqtincha, bir yilga mo'ljallangan, kam sug'urta mukofoti bilan ta'minlangan yoki sug'urtalovchining qaroriga binoan uch yilgacha uzaytirilishi mumkin bo'lgan sog'liqni saqlashni saqlash rejalari. Ammo ular juda ko'p sohalarda etishmayapti. Avvalo, ular oldindan mavjud bo'lgan sharoitlarni o'z ichiga olmaydi. Shuningdek, ular onalikni parvarish qilish, ruhiy salomatlik yoki retsept bo'yicha dori-darmonlarni o'z ichiga olmaydi. Va ularning aksariyati sizning cho'ntagingizdan to'lashingiz mumkin bo'lgan mablag'ni qoplamaydi.



O'z-o'zini tibbiy sug'urtalashni tanlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan 5 narsa

Ko'p imkoniyatlar mavjud bo'lganda, tanlovingizni qisqartirishda quyidagilarni e'tiborga oling:

1. Broker yoki agentdan foydalaning

Tibbiy sug'urta rejalari haqida gap ketganda ko'pincha bir necha darajalar mavjud. Masalan, Platinum, Kumush yoki Bronza bo'lishi mumkin - ularning barchasi har xil narxlarda har xil qamrovni taklif qiladi. Broker yoki agent sizga barcha variantlarni va jargonlarni saralashda va sizga mos rejani topishda yordam beradi.



Barcha davlatlarda sizning ehtiyojlaringizga mos rejani topishda xolis yordam ko'rsatishi mumkin bo'lgan Davlat tibbiy sug'urta yordam dasturi (SHIP) mavjud. Shuningdek, Marketplace yordam telefoniga yoki 1-800-Medicare-ga qo'ng'iroq qilib, rejani topishda xolis yordam olishingiz mumkin (agar siz Medicare-ga mos bo'lsangiz).

2. Subsidiyalarni ko'rib chiqing

Daromadlar soniga qarab siz tibbiy sug'urtani arzonlashtirilgan yoki hech qanday xarajatsiz olishingiz mumkin (Medicaid). Siz uchun eng yaxshi rejani topishda qanday subsidiyalarga mos kelishingizni bilish foydalidir.

3. Daromadingiz darajasini to'g'ri hisoblang

Sog'liqni saqlash bozori orqali sug'urta sotib olganingizda, mukofotlaringiz joriy yildagi daromadingizga bog'liq. Bu shuni anglatadiki, frilanser sifatida siz yilning to'rt choragi davomida qancha pul ishlashingizni aniq va aniq taxmin qilishingiz kerak. Bu hiyla-nayrang bo'lishi mumkin, shuning uchun o'tmishda qanday ijro etganingiz haqida o'ylash uchun bir oz vaqt ajrating, o'zingizning bahoingiz haqiqatga mos keladimi-yo'qligini so'rang va sizning daromadlaringizga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan sohada nimalar bo'layotganini ko'rib chiqing. Agar siz o'ylaganingizdan ko'proq pul ishlasangiz, soliq imtiyozlari orqali ishlagan pulingizni qaytarishingiz kerak bo'lishi mumkin. Agar siz juda kam hisoblagan bo'lsangiz, tejashni o'tkazib yuborgan bo'lishingiz mumkin.

4. Rejalar narxini ko'rib chiqing

Shaxsiy ish bilan shug'ullanadigan kishi sifatida tibbiy sug'urta rejasida bankni buzish aniq emas. Ammo siz eng arzon variantga ham qaror qilishni xohlamasligingiz mumkin. Shaxsiy ish bilan shug'ullanish va o'z biznesingizni yuritish etarlicha stressdir. Sog'liqni saqlash inqirozi va unga hamrohlik qiladigan tibbiy to'lovlar kelib chiqsa, sizga yoki oila a'zolaringizga nima bo'ladi, degan qo'shimcha tashvishga muhtoj emassiz.

Yaxshi qoidalar shundan iboratki, rejaning chegirilishi qanchalik past bo'lsa, har oyda mukofot qancha yuqori bo'ladi. Kam yoki yuqori darajadagi sog'liqni saqlash rejasi (yoki aksincha) sizga mos keladimi-yo'qligini aniqlash uchun sizning yoshingiz, sog'lig'ingiz, shifokorlarga necha bor tashrif buyurganingiz va sog'lig'ingiz oldindan mavjud bo'lgan holatlaringizni hisobga oling.

5. Kimni kiritishni biling

Sug'urtalovchilar odatda bitta kishidan ko'proq bo'lgan sog'liqni saqlash rejalari uchun ko'proq haq olishadi. Agar sizning ishlayotgan turmush o'rtog'ingiz yoki mahalliy sherikingiz bo'lsa, yangisiga ro'yxatdan o'tishdan oldin ularning rejasini bajarish narxini bilib olish foydalidir.

Nima uchun sug'urtalanishni xohlamaysiz

Xususiy sug'urta va boshqa imkoniyatlar uchun yuqori xarajatlar tufayli, buni amalga oshirish istagi paydo bo'lishi mumkin. Ammo sug'urtasiz qolishni tanlash bir nechta salbiy natijalarga olib kelishi mumkin.

Soliq jarimalari

Agar sog'lig'ingizni qoplash imkoniga ega bo'lsangiz, lekin uni sotib olishni rad qilsangiz, federal hukumat endi jarima undirmasa ham, bu sizning davlatingiz sizni skotsiz qoldiradi degani emas. Hozirga qadar Massachusets, Nyu-Jersi va Vermont tibbiy sug'urtadan voz kechgan aholiga jarimalar undirmoqda va boshqa shtatlar ham unga ergashishni o'ylamoqda.

Soliq imtiyozlari

IRS sizga a olishga imkon beradi o'z-o'zini ish bilan sug'urtalashni sug'urta qilish agar o'sha yili siz foyda ko'rgan bo'lsangiz. Bu o'zingizni, turmush o'rtog'ingizni va qarindoshlaringizni tibbiy sug'urta qilish va uzoq muddatli tibbiy sug'urtalash uchun tibbiy sug'urta uchun to'lagan mukofotlar uchun daromadga tuzilgan soliq (soliq imtiyozlari emas). Bundan tashqari, siz o'zingizning tuzatilgan yalpi daromadingizning 7,5 foizidan oshadigan tibbiy xarajatlaringiz miqdorini (shifokorlar tashrifi, kasalxonalar uchun to'lovlar va hattoki retsept bo'yicha ko'zoynaklar kabi) ushlab qolishingiz mumkin.

Cho'ntak xarajatlari

Sug'urtalanganlar, odatda, cho'ntagidan to'laydigan summani qoplashadi. Sug'urtasiz odamlar bunday cheklovga ega emaslar. Sug'urtalanmagan odamlar, agar ular yurak xuruji yoki hayot uchun xavfli bo'lgan falokat kabi kasalliklardan aziyat cheksalar, o'nlab yoki yuz minglab dollarlarga duch kelishlari mumkin. Sug'urtaga ega bo'lmaslik tezda va qimmatga tushishi mumkin.

O'zingiz ish bilan shug'ullanganingizda tibbiy sug'urta qancha turadi?

O'zingizning yoshingiz, qaerda yashashingiz, qaerda sug'urta olishingiz va qanday rejani tanlaganingiz kabi juda ko'p o'zgaruvchilar mavjud bo'lsa, bu savolga javob berish deyarli mumkin emas. 2019 yilda ish beruvchilarning sog'lig'i uchun foydalari bo'yicha o'tkazilgan so'rov natijalariga ko'ra Kayzer oilaviy fondi , o'z kompaniyalarining tibbiy sug'urtasida ro'yxatdan o'tgan yolg'iz odamlar uchun mukofot yiliga 7,188 dollarni tashkil etdi, ishchi bu miqdorning 18 foizini yoki oyiga 400 dollarni to'laydi. Va bu qisman subsidiyalangan kompaniya tomonidan homiylik qilingan rejadir. Mustaqil pudratchi sifatida (agar siz davlat subsidiyasiga yoki Medicare-ga ega bo'lmasangiz), siz kamida shuncha va ehtimol ko'proq pul to'lashni kutishingiz mumkin. Yuqorida aytib o'tilgan soliq imtiyozlari xarajatlarni qoplashga yordam beradi. Va shuning uchun SingleCare ham mumkin.

The SingleCare-dan bepul foydalanish uchun retsept bo'yicha jamg'arma kartasi CVS, Target, Walmart va boshqalarni o'z ichiga olgan mamlakat bo'ylab 35000 dan ortiq dorixonalarda retseptlar bo'yicha sizni 80% tejashga qodir. O'rtacha, SingleCare foydalanuvchilari retseptlari bo'yicha yiliga o'rtacha 150 dollar tejashadi. SingleCare-da to'lovlar yoki obunalar yo'q, hatto sug'urta retseptlari bo'lganlar ham undan foydalanib, tejashlari mumkin. Bizning narximiz ba'zida sizning sug'urta to'lovingizdan past narxni keltirib chiqaradi. Foydalanish singlecare.com retseptingizni qidirib topishingiz va eng arzon narxga dori-darmonga ega bo'lgan eng yaqin dorixonani topishingiz mumkin.

Pastki chiziq: Tibbiy sug'urta qilmaslik xavfini tug'dirmang - agar sug'urtasiz qolsangiz, ko'proq pul sarflashingiz mumkin. O'z-o'zini ish bilan band bo'lganlar uchun tibbiy sug'urta rejalari yashash joyingiz va daromadingizga qarab farq qilishi mumkin. Uy vazifasini bajarishga vaqt ajrating va qamrovni tejashning ko'plab usullarini ko'rib chiqing.