Asosiy >> Kompaniya >> HSA, FSA va HRA o'rtasidagi farq nima?

HSA, FSA va HRA o'rtasidagi farq nima?

Kompaniyadan so'rang SingleCare

Sug'urta hamma narsani o'z ichiga olmaydi. HSA, FSA va HRA mablag'larini tejash rejalari aynan o'sha erda keladi - bu sizning sog'ligingiz soyaboni ostiga tushmaydigan sog'liqni saqlash xarajatlari uchun pulni ajratishning bir usuli.

Agar siz yakka tartibda ishlayotgan bo'lsangiz yoki o'zingizning sug'urtangizni sotib olsangiz, siz faqat HSA-ga murojaat qilishingiz mumkin. Agar siz o'zingizning ish beruvchingiz orqali sug'urta qilsangiz, unda bitta yoki ushbu hisob turlarining barchasiga kirish huquqiga ega bo'lishingiz mumkin. Va, ehtimol, qanday qilib (va nima uchun) boshqasini tanlashingiz kerakligi haqida o'ylayapsiz.

Ish haqi tejash rejasining qisqartmalarining alifbo sho'rvasida izni yo'qotish oson. Har bir qisqartma nimani anglatadi haqiqatan ham anglatadi? Ular qanday farq qiladi? Xuddi shu narsa nima? Agar siz qoidalarni aralashtirsangiz, bu sizga pul sarflashi mumkin. Ularni ajratib ko'rsatish uchun ushbu qo'llanmadan foydalaning.

HSA nimani anglatadi?

Sog'liqni saqlash jamg'armasi (HSA) - bu sizning sug'urta chegirmalaringizdan oldin tibbiy xarajatlaringizni qoplash uchun pul ajratishning maxsus usuli. Bu sog'liqni saqlash rejasi (HDHP) yuqori bo'lgan har bir kishi uchun mavjud.

Har yili yuqori darajadagi o'zgarishlarga mos keladigan narsa. In 2019 yil , bu kishi uchun $ 1350 yoki undan yuqori, oila uchun esa $ 2700 yoki undan yuqori. 2020 yilda bu miqdor 1400 va 2800 dollarga etadi. HDHP doirasida chegirma amalga oshirilishidan oldin qanday xarajatlarni cho'ntagidan to'lash kerakligini bilish juda muhim, deydi Tim Cherch, Pharm.D, kontent direktori Sizning moliyaviy farmatsevtingiz . Garchi mukofotlar odatda pastroq bo'lsa-da, agar kutilmagan yordam uchun minglab dollarni qoplash imkoni bo'lmasa, bu tibbiy qarzga olib kelishi yoki ko'pchilikni birinchi navbatda yordam izlashdan qaytarishi mumkin.

HSA maqsadi tibbiy xarajatlarni to'lashni osonlashtirishdir (masalan, shifokorga kutilmagan tashriflar yoki surunkali holatni davolash) sizning chegirma qondirilgunga qadar va sizning sug'urta xarajatlaringizni qoplay boshlaydi. Hisob har bir ish haqidan ozgina mablag 'bilan ta'minlanadi; ish beruvchilar mablag'larni sog'liqqa yordam rejasining bir qismi sifatida qo'shishlari mumkin. O'ylaymanki, bir yoki bir nechta surunkali kasalliklarga chalingan har bir kishi sog'liqni saqlashdan tez-tez foydalanadi va shuning uchun tashrif buyurish, retsept bo'yicha kassa va / yoki o'zlarining sug'urtasi bilan qoplanmaydigan yordamchi materiallar uchun HSA-dan foydalanish uchun ko'proq imkoniyatlarga ega. Jeffri Bratberg, farmatsevtika fanlari doktori ., Rod-Aylend universiteti farmatsiya kollejining klinik professori.

Imtiyozlar:

Siz tejagan har qanday pul soliqqa tortishdan oldin. Demak, bu sizning yalpi daromadingizni va to'laydigan soliq miqdorini kamaytiradi.
Hisobingizdagi pul foizlari soliqsiz.
Hisob sizga tegishli. Shunday qilib, agar siz ish beruvchini o'zgartirsangiz, siz pulingizni saqlaysiz va yil oxirida mablag 'tugamaydi. Agar siz tejab qo'ygan pulingizni sarflamasangiz, balans aylanadi. Hisobdagi malakasiz xarajatlar uchun pul mablag'larini qaytarib olishingiz mumkin, ammo siz 65 yoshga to'lgunga qadar soliq jarimasini to'laysiz.

Bundan tashqari, yuqori soliq imtiyozlari bilan sog'liqni saqlash rejasida (HDHP) tibbiy xarajatlarni qoplash uchun yaxshi pul oqimi yoki boshqa mablag'lari bo'lganlar uchun HSAni investitsiya qilingan pul bilan soliq imtiyozlari hisoblangan pensiya hisobvarag'i sifatida ko'rib chiqish mumkin. Uch baravar soliq imtiyozlari bilan, maksimal chegaralarga qadar bo'lgan badallar, tuzatilgan yalpi daromadni (AGI) pasaytiradi, soliqsiz o'sadi va taqsimotlarni malakali tibbiy xarajatlar uchun yoki 65 yoshdan keyin foydalanishidan qat'iy nazar soliqsiz amalga oshirish mumkin.

Sizga HSA balansiga tegishli xarajatlar uchun debet karta yoki cheklar beriladi, masalan eshitish vositalari yoki qon olish uchun laboratoriya to'lovlari. Men ularga odamlarga retsept bo'yicha yozilgan dori-darmonlarni, OTC-dan tashqari dori-darmonlarni, quyoshdan saqlaydigan vositalarni, kassalarga tashrif buyurishni va hatto farmatsevtlarning klinik xizmatlarini, agar ular HSA tomonidan qamrab olinadigan bo'lsa, to'lash uchun ishlatishni maslahat beraman, deydi doktor Bratberg. Bundan ham ko'proq pul tejash uchun eng yaxshi narxni olishingizga ishonch hosil qilish uchun dorixona peshtaxtasida SingleCare kartangizdan foydalaning.

Siz 2019 yilda bir kishi uchun $ 3500 yoki oila uchun $ 7000 miqdorida mablag 'qo'shishingiz mumkin. 2020 yilda eng yuqori ko'rsatkichlar mos ravishda $ 3550 va $ 7100 gacha ko'tariladi.

FSA nimani anglatadi?

Moslashuvchan jamg'arma hisobvarag'i (ba'zida sarf-xarajatlarning moslashuvchan tartibi deb yuritiladi) - agar sizning ish beruvchingiz orqali sug'urtangiz bo'lsa, sog'liqni saqlash xarajatlari uchun soliq to'lashdan oldin dollar ajratishingiz mumkin. Ish beruvchilar mumkin sizning FSA-ga hissa qo'shing, ammo bu shart emas.

Siz saqlashingiz mumkin 2650 dollargacha bir ish beruvchiga bir yil. FSAga qo'shilgan har qanday badallar sizning umumiy daromadingizni va siz to'laydigan soliq miqdorini kamaytiradi. FSA-da pulni sarflashning ikki yo'li mavjud: sarflaganingizda to'lash uchun bank kartasidan foydalanish yoki pulni qaytarish uchun kvitansiyalarni (va boshqa tasdiqlovchi hujjatlarni) taqdim etish.

FSAda saqlangan pullar turli xil tibbiy xarajatlar va materiallar uchun to'lashi mumkin - va ba'zi ish beruvchilar bolalarni parvarish qilish xarajatlarini tejash uchun qaramog'ida bo'lgan tibbiy xizmatni taklif qilishadi. Ehtiyot bo'ling, chunki FSA ma'lum cheklovlarga ega:

Siz har bir to'lov davrida qancha mablag 'qo'shishingizni e'lon qilishingiz kerak va ko'pincha uni ochiq ro'yxatdan o'tish davriga qadar o'zgartira olmaysiz.
Sizning ish beruvchingiz hisob qaydnomasiga egalik qiladi. Bu shuni anglatadiki, agar siz ish beruvchilarni o'zgartirsangiz, siz pulni yo'qotasiz.
Aksariyat FSA-lar sizdan yil oxirigacha har qanday pul sarflashingizni talab qiladi. Agar siz balansni sarf qilmasangiz, FSAlar foydalanilmagan mablag'larni aylantirmaydi. Siz pulni yo'qotasiz.

Agar siz surunkali sog'lig'ingiz bilan kasallangan bo'lsangiz, bu yil davomida ma'lum miqdorga tushishini bilsangiz, bu soliq to'lovlarini kamaytirishning yaxshi usuli bo'lishi mumkin. Yoki, ba'zi bir holatlarda, agar siz HSA uchun maksimal miqdorda pul qo'shsangiz, siz ham FSAga ega bo'lishingiz mumkin. Ammo, agar siz sog'lig'ingizni unutishni istagan yosh va sog'lom bo'lsangiz, FSA to'g'ri tanlov bo'lmasligi mumkin.

HSA va FSA

HSA va FSAlarning umumiy jihatlari juda ko'p. Siz soliqdan oldin soliqni to'lashingiz mumkin - bu sizning soliq daromadingiz uchun yalpi daromadingizni kamaytiradi - keyin uni sug'urta rejangiz qoplamaydigan tibbiy xarajatlarni to'lash uchun ishlatasiz. HSA va FSA o'rtasidagi farq nima? Mana bir nechta muhimlari.

HSAlar

HSA-lar faqat sog'liqni saqlash rejalari yuqori bo'lganlar uchun mo'ljallangan.
Hissa badallari jismoniy shaxs uchun $ 3,500, oila uchun $ 7,000.
Siz yil davomida qancha hissa qo'shayotganingizni o'zgartirishingiz mumkin.
HSA mablag'lari yildan-yilga aylanib boradi.
HSA'lar yakka tartibdagi va doimiy ishchilar uchun mavjud.
Jismoniy shaxs HSA hisobiga egalik qiladi.
Hisob foizlarni oladi va soliqsiz.
Agar siz ish joyingizni o'zgartirsangiz ham hisob sizga tegishli.

FSA

FSA sog'liqni saqlash rejasi bo'lgan yoki bo'lmagan holda ish beruvchilar orqali mavjud.
Hissa badali - 2650 dollar.
Siz o'z hissangiz miqdorini faqat ochiq ro'yxatdan o'tish paytida o'zgartirishingiz mumkin.
FSA-lar uni ishlatadi yoki yo'qotadi, ya'ni yil oxiriga qadar qolgan pullar yo'qoladi.
O'z-o'zini ish bilan band bo'lgan odamlar uchun FSA mavjud emas.
Ish beruvchi FSA hisob raqamiga egalik qiladi.
Hisob foizga ega emas.
Agar siz ish joyingizni o'zgartirsangiz, hisobingizni yo'qotasiz.

HRA nimani anglatadi?

Sog'liqni qoplash hisobi ( O'YIN ) - ba'zida sog'liqni qoplashni qoplash tartibi deb ataladi - bu sizning ish beruvchingiz har qanday sug'urta rejasi bilan sizning sog'lig'ingizga sarflagan xarajatlaringizni to'lash usulidir. Siz unga pul qo'sha olmaysiz, faqat sizning ish beruvchingiz mumkin. Sizning ish beruvchingiz rejaga qancha mablag 'kiritishni hal qiladi va mablag' yil boshida mavjud bo'ladi.

HRA mablag'laridan HRA debet kartasi bilan tibbiy xarajatlarni to'lash yoki xarajatlarni qoplash uchun sarflash orqali foydalanishingiz mumkin. HRA hisobvaraqlari FSA va HSA hisoblari bilan ishlaydi. Odatda xarajatlar birinchi navbatda FSA yoki HSA tomonidan to'lanadi, keyin farq uchun HRA mablag'lari ishlatiladi.

Reja qanday tuzilganiga qarab, mablag'lar yildan-yilga aylanib borishi mumkin.

HRA va HSA

HRA va HSA ning maqsadi bir xil: sug'urta bilan qoplanmagan sog'liqni saqlash xarajatlarini to'lash uchun pul ajratish. O'xshashliklar shu erda tugaydi. HRA va HSA o'rtasidagi farq? Quyidagi ro'yxatni o'qing.

HRAlar

HRA'larni har qanday sug'urta rejasi bilan taklif qilish mumkin.
Hissalarning minimal yoki maksimal chegarasi yo'q. Ammo ish beruvchi bir xil HRA imtiyozlarini bir xil sinfdagi barcha xodimlarga etkazishi kerak.
HRAlarga faqat ish beruvchilar o'z hissalarini qo'shishlari mumkin.
HRA mablag'lari, odatda, yil oxirida ish beruvchiga qaytariladi. Ba'zi ish beruvchilar mablag'larning bir qismini ko'chirishga ruxsat berishlari mumkin.
HRA'lar o'z-o'zini ish bilan band bo'lganlar uchun mavjud emas.
Ish beruvchi HRA hisob raqamiga egalik qiladi.
Hisob foizga ega emas.
Agar siz ish joyingizni o'zgartirsangiz, hisobingizni yo'qotasiz.

HSAlar

HSA-lar faqat sog'liqni saqlash rejalari yuqori bo'lganlar uchun mo'ljallangan.
Hissa badallari jismoniy shaxs uchun $ 3,500, oila uchun $ 7,000.
HSAga har kim o'z hissasini qo'shishi mumkin: jismoniy shaxslar, ish beruvchilar yoki oila a'zolari.
HSA mablag'lari yildan-yilga aylanib boradi.
HSA'lar yakka tartibdagi va doimiy ishchilar uchun mavjud.
Jismoniy shaxs HSA hisobiga egalik qiladi.
Hisob foizlarni oladi va soliqsiz.
Agar siz ish joyingizni o'zgartirsangiz ham hisob sizga tegishli.

HRA vs HSA va FSA taqqoslash

Hali ham ushbu hisoblarni qanday ajratishni bilmayapsizmi? Ularning asosiy farqlari uchun quyidagi jadvalga murojaat qiling.

	HSA	O'YIN	FSA
Hisob sizga tegishli.	+	✘	✘
Sizning ish beruvchingiz hisob qaydnomasiga egalik qiladi.	✘	+	+
Agar siz ish beruvchini tark etsangiz, pulni saqlashingiz mumkin.	+	✘	✘
Siz pul qo'yasiz.	+	✘	+
Faqat sizning ish beruvchingiz pulni kiritadi.	✘	+	✘
Har yili qancha pul qo'shishingiz mumkinligi bo'yicha cheklovlar mavjud.	+	✘	+
Sizda yuqori chegirmali sug'urta rejasi bo'lishi kerak.	+	✘	✘
Sarf qilinmagan pul har doim yildan-yilga aylanib boradi.	+	✘	✘